Aset sebagai Barang Jaminan Gadai

Syarat Aset Menjadi Barang Jaminan

1. Dijual Secara Bebas di Pasar  

Objek yang dijadikan sebagai barang jaminan harus dapat diperjual belikan secara bebas di pasar (marketable). Apabila terdapat regulasi yang membatasi peredaran atau jual belinya, barang tersebut tidak bisa diterima sebagai barang jaminan. 

Salah satu prinsip gadai adalah apabila nasabah tidak mampu menebus (melunasi) uang pinjaman, perusahaan gadai dapat menjual barang jaminan dengan cara lelang untuk menutupi kewajibannya. Karena itu, barang yang diterima sebagai jaminan harus dipastikan dapat segera dijual kembali.  

Ketentuan mengenai jenis Barang yang tidak dapat diperjual belikan secara bebas bisa berbeda antara suatu negara dengan negara lainnya. Untuk hukum yang berlaku di Indonesia yang tidak dapat diperjual belikan secara bebas seperti senjata api, namun di sebagian besar wilayah Amerika hal ini tidak melanggar hukum. Barang yang bukan milik pribadi dari nasabah, misalnya barang konsinyasi atau inventaris dari perusahaan atau negara.

2. Memiliki Pasar Second Hand 

 Salah satu syarat dari  barang yang dapat dijadikan objek gadai adalah sudah terbentuknya pasar barang bekas (second hand) atas barang tersebut.  Apabila barang masih memiliki pasar second hand maka barang tersebut dapat menjadi objek gadai. Di Australia pawnshop sudah menjadi tempat bagi masyarakat yang ingin mendapatkan berbagai jenis barang second.

Eksekusi lelang terhadap barang jaminan merupakan first way out dalam siklus bisnis gadai.  Perusahaan harus melakukan eksekusi lelang terhadap barang jaminan yang tidak ditebus oleh Nasabah disaat kredit jatuh tempo.    

 Dengan perkembangan media digital dan perilaku masyarakat yang sudah terbiasa belanja melalui secara online maka penjualan lelang juga dapat dilakukan melalui media digital. Penjualan melalui media digital baik melalui aplikasi milik perusahaan atau market place dapat dilakukan dan memberikan pasar yang sangat luas bagi penjualan lelang tidak lagi bergantung pada pembeli tradisional dan penjualan secara fisik.

Media digital memberikan peluang besar bagi perusahaan gadai untuk meningkatkan jenis barang jaminan yang dapat diterima, tidak lagi hanya mengandalkan perhiasan emas. Bagi bisnis gadai di Singapura dan Australia, penjualan barang second hand ini sudah menjadi revenue stream yang besar bagi bisnis gadai-nya.

3. Dapat Disimpan Dalam Jangka Waktu Lama. 

 Objek yang dapat diterima sebagai barang jaminan harus bersifat tahan lama (durable goods) karena dalam proses transaksi gadai ada penyerahan barang jaminan untuk disimpan dibawah penguasaan pihak yang menerima gadai, dalam hal ini outlet gadai. 

Barang yang dapat digolongkan sebagai durable goods ini antara lain, perhiasan emas, mobil, sepeda motor, peralatan elektronik, Komputer, luxury watches dan branded handbags.

 Barang yang tidak tahan lama (non durable goods) seperti sayur-sayuran, tumbuh tumbuhan dan hewan tidak dapat dijadikan sebagai barang jaminan dalam bisnis gadai. Non durable goods ini memeiliki karakteristik cepat rusak, harganya cepat turun karena perubahan fisik dan juga biaya perawatannya mahal. 

4. Memiliki Standar Harga  

 Standar harga dapat ditetapkan karena merupakan barang yang umum diperjual belikan dan harganya dipublikasikan secara luas, baik dalam media cetak maupun media digital seperti website, media sosial, media cetak atau dapat dilihat langsung di  show room atau toko. 

Mobil dan sepeda motor bekas, misalnya merupakan jenis barang jaminan yang paling mudah ditemukan harga second-nya melalui website barang second hand. Di Amerika Serikat dikenal The Kelley blue book used cars, website yang khusus menyediakan harga mobil bekas yang dipakai dan  Website The Orion Blue Book Online untuk menemukan harga second peralatan elektronik dan alat musik. Di Indonesia terdapat beberapa website yang menawarkan mobil bekas seperti Mobil123.com, carmudi.co.id dan Olx.co.id yang dapat dijadikan sebagai pedoman dalam menetapkan harga pasar mobil bekas 

Disamping harga yang dipublikasikan maka terdapat standar harga yang terbentuk dari data balai lelang. Barang seperti lukisan, memorabilia dan barang antik lainnya  yang pembentukan harganya dipengaruhi subjektifitas pembelinya maka harganya dapat diperoleh dari penjualan di balai lelang. 

Di Amerika data harga lelang ini bisa didapatkan dari balai lelang e-bay atau lelang barang sejenis yang dilakukan oleh jasa gadai itu sendiri. Dalam bisnis gadai di Amerika menerima barang jaminan berupa collectible items menjadi sumber barang jaminan dan sumber pendapatan bagi perusahaan.

Namun yang perlu diperhatikan dalam menerima barang jaminan adalah barang yang harganya bersifat spekulatif dan musiman. Misalnya harga batu akik,  pada sekitar tahun  2016,  harga batu akik ini sangat tinggi dan kemudian pada awal tahun 2017 harganya jatuh.   Batu akik tidak dapat diterima sebagai barang jaminan karena harganya terbentuk dari unsur spekulasi dan tidak dapat disebut sebagai barang langka seperti berlian.